防范非法集資 | 非法集資套路深 提醒大家別“踩坑”

　　近年來，非法集資手段不斷更新，隱蔽性越來越強，很多人在不懂投資，不追問平臺是否合法，眼里只有高額的回報，一心只想賺錢的心態下，被不法分子所利用，最終落入非法集資、傳銷犯罪的陷阱。

　　盲目跟風、僥幸心理，

　　想著總有接盤的，

　　投資人利欲熏心，

　　最后血本無歸，

　　你真的認識“非法集資”嗎？

　　非法集資：是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

　　為了加深大家對非法集資的理解

　　讓我們一起來看看相關案例吧！

　　案例一

　　李女士最近加入了一個投資交流群，“老師”經常在群里分享投資心得。有一天“老師”突然在群里說自己結識了一位導演，對方正在“眾籌”拍電影，投資人可以像買銀行理財一樣參與其中，收益非常可觀，投資份額有限，先到先得。李女士平時就愛看電影，怕錯失良機，便通過對方提供的鏈接下載APP，發現好多熱門電影都在“眾籌”，試著投了1萬元，15天后就獲得了2000元的收益，且本金還能取出來，就徹底放下戒備，累計在平臺上投入30萬，結果資金全部打了水漂。

　　法官提醒：

　　不法分子假借眾籌等金融創新名義，通過高額收益吸引資金進入平臺賬號形成資金池，一旦資金鏈斷裂，投資資金就無法兌現。金融消費者不要輕易相信各類打著金融創新旗號的投資產品，不要輕易相信網絡上魚龍混雜的“投資建議”，不要通過他人提供的鏈接下載投資理財類手機APP，在投資之前通過正規的金融機構進行咨詢。

　　案例二

　　退休金微薄的王阿姨一直很擔心自己的養老問題，最近小區門口免費發雞蛋的“保險業務員”小劉給她推薦了一款“以房養老”的保險產品，說這是國家針對老年人推出的優惠產品，還給她看了其他人投資后每年獲得高收益的例子。心動之下，王阿姨按照小劉要求，將自己的房子拿去抵押貸款，又簽了一份借款合同，將借來的錢投資到理財項目上。誰知幾個月后，王阿姨沒有等來小劉說好的豐厚養老金，卻等來了銀行的還款通知。

　　法官提醒：

　　真正的以房養老也被稱為住房反向抵押貸款，是指老人將名下產權房抵押，在保有居住權的同時，定期從保險機構領取養老金。老人身故后，保險公司獲得房屋處置權，處置所得優先用于償付養老保險費用，剩余部分返還老人的繼承者。

　　案例中小劉的行為是以養老投資之名，行非法集資之實，符合“未依照法定程序經有關部門批準向社會公眾籌集資金”“承諾一定期限內還本付息或給予回報”的違法特征，構成“非法集資”。

　　案例三

　　潘某以經營養殖為名，以高息誘惑吸引他人前來投資。為了制造假象，潘某謊稱公司是“菜籃子工程單位，拆遷款上億元，固定資產上億元”，不少老人聽信參與。劉大爺在借款給潘某后，第一個月不僅獲得了利息，還獲得雞蛋等額外獎勵。“嘗到甜頭”的劉大爺便投入全部養老金。最后拆東補西的套路難以維系，資金鏈斷裂，潘某因涉嫌非法集資被依法查處。

　　法官提醒：

　　不切實際的投資收益、天花亂墜的宣傳，看似美好，但虛假承諾最終會無法兌現。在投資時，消費者要選擇正規金融機構，提高識別能力。要牢記非法集資特點：承諾高額回報、編造虛假項目、以虛假宣傳造勢、利用親情誘騙。

　　相關法條：

　　《刑法》第一百七十六條（非法吸收公眾存款罪） 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

　　提高防范意識和識別能力：

　　一要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，一定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。

　　二要認清非法集資的本質和危害，提高識別能力。自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。

　　三要正確識別非法集資活動。主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。（來源：萬源市人民法院）