農行四川達州分行抓住賬戶監(jiān)管“牛鼻子”筑牢反電詐根基

　　從農行四川達州分行獲悉，自開展2020年“兩卡”治理專項行動以來，該行緊緊抓住350多萬個賬戶監(jiān)管這個“牛鼻子”，嚴格落實央行“客戶分類、賬戶分級”要求，認真履行防詐反詐職責，有效保護了群眾的“錢袋子”。統(tǒng)計顯示，到9月20日，該行成功堵截電信詐騙案件7起，挽回客戶經濟損失76萬元。

　　建立完善制度體系

　　按照國家法規(guī)制度的要求，該行相繼制定下發(fā)了《斷卡行動實施方案》、《關于健全反電信網絡詐騙工作機制的意見》、《反詐工作考核實施方案》等配套管理制度，市分行、縣支行、營業(yè)網點“三級聯動”，各層次機構成立了第一負責人為組長、班子成員為副組長、職能部門為成員單位的反電詐工作小組，市分行組建了反電詐稽查隊，落實了責任，明確了重點，做到了領導層重視支持、管理層督導監(jiān)督、操作層到位執(zhí)行，使反電詐工作對業(yè)務領域實現了100%的全覆蓋，對公客戶賬戶和個人客戶賬戶無一遺漏，不給不法分子可乘之機。

農行達州分行在街頭開展防電信詐騙宣傳

　　賬戶監(jiān)管抓住關鍵

　　據悉，該行反電信網絡詐騙工作重點在于以內設機構個人金融部、運營管理部、營業(yè)網點為責任主體，按照央行“客戶分級、賬戶分類”的制度要求，把握住了開立賬戶環(huán)節(jié)、賬戶掛失或銷戶變動環(huán)節(jié)、賬戶運行環(huán)節(jié)等“三個環(huán)節(jié)”，在賬戶開立環(huán)節(jié)，嚴格落實上級行的“六個”規(guī)定動作和公安機關要求下載反詐APP的要求，確保賬戶開戶人信息真實準確；在賬戶運行環(huán)節(jié)，除對客戶賬戶運行情況進行監(jiān)管外，對存量賬戶進行風險排查，對賬戶信息進行治理，確保賬戶實名；在賬戶變更環(huán)節(jié)，嚴格審查客戶真實身份證件，手機實名驗證，不留空白。

　　建立反電詐聯席機制

　　據介紹，在系統(tǒng)內部，建立起了“縱向+橫向”反電詐聯席機制，即縱向上反電詐工作從市分行層面延伸至了營業(yè)網點層面，強化了縱向上的領導力和支持力；橫向上，反電詐功能拓展到了每一個部門，整合產品、科技、服務、法規(guī)等資源，形成系統(tǒng)活力。在外部，與銀保監(jiān)、人行、反詐中心、公安機關等部門建立起了政策支撐、業(yè)務指導、情報共享、涉案處理等反詐聯席工作機制，發(fā)現涉案線索，及時報案處理。今年以來，該行所轄萬源支行排查出4個涉案賬戶，4名涉案人員呈報公安機關處理；所轄通川支行成功堵截1起新型電信網絡詐騙案，涉案情報移送公安機關處理。

農行達州分行在社區(qū)開展反電詐教育

　　加強信息科技支撐力

　　賬戶數量多，人工排查工作量大、效率低，為此提高工作效率，今年4月24日，該行成功上線了農行“天塹反詐系統(tǒng)”，77個營業(yè)網點的工作人員運用系統(tǒng)，對上級行下發(fā)可疑賬戶進行了人工逐一排查，對確定可疑的賬戶進行重點管控，大大提高了賬戶監(jiān)管工作效率和準確程度。據統(tǒng)計，自該系統(tǒng)上線以來至9月20日，該行一線人員對1萬余個可疑賬戶進行了排查，較好地壓降了涉案賬戶數量。

　　強化公眾反電詐教育

　　自“兩卡”治理專項行動以來，該行把開展反電詐社會公眾教育作為了一個常態(tài)性的工作，通過建立宣傳制度予以了職能固化。今年，該行抓住“3.15”、反詐宣傳月等時間節(jié)點，以7個縣級支行為主體，77個營業(yè)網點為責任單位，組建了宣傳工作隊，開展了進鄉(xiāng)村社區(qū)、進城市街道、進企業(yè)廠區(qū)、進學校教室等反詐知識、法規(guī)、技能宣傳，教育社會公眾樹立安全意識。同時，營業(yè)網點通過“互聯網+”模式，運用LED、ATM機、APP及新媒體信息推送等方式，持續(xù)開展反電詐宣傳教育。統(tǒng)計顯示，今年前9個月，該行開展社會公眾教育宣傳活動79次，參與員工人數達427人次，發(fā)送資料3.21萬份，推送小知識600余條，促進了全民反電詐社會共識的形成。（來源：農行四川達州分行 鄭年孝）