拓展普惠金融服務(wù)群體，國(guó)壽壽險(xiǎn)構(gòu)建多元化普惠保險(xiǎn)供給體系

　　在普惠金融納入國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略十周年之際，國(guó)務(wù)院《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》于2023年10月印發(fā)，為未來5年構(gòu)建高水平普惠金融體系、進(jìn)一步推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展規(guī)劃了具體的實(shí)施路徑。

　　作為壽險(xiǎn)行業(yè)“頭雁”，十年來，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司”）以實(shí)際行動(dòng)踐行“以人民為中心”發(fā)展思想，發(fā)揮保險(xiǎn)主業(yè)優(yōu)勢(shì)，加快推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展，滿足人民群眾多元化保險(xiǎn)需求，助力共同富裕。該公司全力構(gòu)建多元化普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品供給體系，開發(fā)專屬普惠產(chǎn)品，持續(xù)強(qiáng)化科技賦能，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)、人員、資源和服務(wù)更加貼合小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、老年人等普惠金融重點(diǎn)服務(wù)群體。

　　產(chǎn)品供給多元化

　　普惠業(yè)務(wù)惠及更多人群

　　中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司積極探索具備普惠性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品體系建設(shè)，從供給側(cè)出發(fā)推動(dòng)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，設(shè)計(jì)覆蓋多年齡段人群的包容性普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，涵蓋鄉(xiāng)村振興、老年人口、學(xué)生兒童、女性等特定群體和業(yè)務(wù)，針對(duì)性提供大病保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、城市定制型保險(xiǎn)等普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品。該公司高度重視老人、女性、兒童等多元群體的保險(xiǎn)保障需求，通過提供差異化保險(xiǎn)產(chǎn)品，逐步滿足不同年齡和特定人群的保險(xiǎn)保障，提升普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品體系覆蓋面。

　　這十年來，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司累計(jì)新開發(fā)產(chǎn)品800余款，廣泛覆蓋了個(gè)人客戶、法人客戶、戰(zhàn)略客戶群體，現(xiàn)已形成涵蓋疾病保障、身故保障、醫(yī)療保障、意外傷害保障、養(yǎng)老保障以及面向特定群體、特定區(qū)域的多元化產(chǎn)品體系，有效滿足廣大人民群眾個(gè)性化、多樣化、不斷升級(jí)的保險(xiǎn)需求。

　　大力發(fā)展普惠保險(xiǎn)，讓更多人群享受高質(zhì)量普惠生活。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司積極推進(jìn)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，推出了“國(guó)壽城鄉(xiāng)居民大病團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)（A型）”等2款大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專屬產(chǎn)品；滿足職工、居民等人群的醫(yī)療保障需求，開發(fā)了“美好生活”系列保險(xiǎn)產(chǎn)品；助力長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度體系建設(shè)，開發(fā)團(tuán)體護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品；助力鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，在“扶貧保”“扶貧干部”等專屬系列產(chǎn)品的基礎(chǔ)上升級(jí)開發(fā)了“鄉(xiāng)村振興”系列專屬產(chǎn)品；關(guān)注老年群體風(fēng)險(xiǎn)保障，陸續(xù)推出了“夕陽(yáng)紅”“夕陽(yáng)保”“銀齡安康”“關(guān)愛老年人”“銀齡無憂”等老年人專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品系列；關(guān)注學(xué)生和兒童群體健康成長(zhǎng)，推出“學(xué)生兒童”“樂學(xué)無憂”系列40余款專為學(xué)生兒童群體設(shè)計(jì)的短險(xiǎn)產(chǎn)品；在女性保障方面，“女性安康”“關(guān)愛女性”系列10余款產(chǎn)品，積極為適齡女性提供特定疾病保障；主動(dòng)對(duì)接新市民、新業(yè)態(tài)人群保險(xiǎn)保障需求，開發(fā)了“新業(yè)態(tài)”“建筑工程”“務(wù)工人員”系列產(chǎn)品。

　　城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)在辦項(xiàng)目超200個(gè)

　　覆蓋約3.5億城鄉(xiāng)居民

　　作為首批參與承辦國(guó)家大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司之一，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司自2012年六部委聯(lián)合發(fā)文推行城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度以來，始終將大病保險(xiǎn)作為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)精心部署，經(jīng)過十余年深耕細(xì)作，已成為各地在大病保險(xiǎn)領(lǐng)域的主要合作商。該公司切實(shí)推動(dòng)大病保險(xiǎn)惠及更多人民群眾，減輕人民群眾醫(yī)療負(fù)擔(dān)，有效助力多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)。

　　截至2023年底，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司在辦大病保險(xiǎn)項(xiàng)目超200個(gè)，覆蓋約3.5億城鄉(xiāng)居民。自大病保險(xiǎn)制度實(shí)施以來，公司大病保險(xiǎn)累計(jì)賠付1億多人次，有效減輕了人民群眾高額醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。其中，青海省2012年在全國(guó)率先啟動(dòng)大病保險(xiǎn)工作，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)青海省分公司為海南、黃南、果洛和西寧三州一市約230萬城鄉(xiāng)居民提供大病保險(xiǎn)服務(wù)。2019年成功實(shí)現(xiàn)“基本醫(yī)保+大病醫(yī)保+醫(yī)療救助”一體化服務(wù)，為全省全面脫貧作出積極貢獻(xiàn)，為鄉(xiāng)村振興打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　試點(diǎn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

　　覆蓋人群超3800萬人

　　在另一項(xiàng)面向失能人群、具有普惠性質(zhì)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)中，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司同樣積極發(fā)揮“探路”作用。建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度是醫(yī)療保障領(lǐng)域深入貫徹積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略的戰(zhàn)略舉措，也是補(bǔ)齊社會(huì)保障體系的重要制度安排。

　　長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)在減輕失能家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)、提升失能人員生活品質(zhì)、促進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展、創(chuàng)新社保管理模式等方面具有積極作用。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司高度關(guān)注長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展，積極參與政策性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保障方案設(shè)計(jì)和經(jīng)辦管理服務(wù)，是最早響應(yīng)國(guó)家長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)政策、參與制度試點(diǎn)的商保機(jī)構(gòu)之一。截至2023年底，公司開展70余個(gè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)國(guó)家和地方試點(diǎn)項(xiàng)目，覆蓋3800多萬人，成功打造了成都、張家港、廣州、天津、東營(yíng)等試點(diǎn)樣本。其中，成都項(xiàng)目已在全國(guó)率先實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體、全齡覆蓋，探索形成了基礎(chǔ)護(hù)理、專業(yè)護(hù)理、輔助器具等多種保障方式的成都模式。自2017年7月啟動(dòng)政策性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)至2023年底，成都市分公司已經(jīng)連續(xù)3輪參與承辦工作，累計(jì)服務(wù)全市12個(gè)區(qū)（市）縣，覆蓋成都52%的區(qū)域，累計(jì)為超過3萬名參保人員提供了溫暖便捷的全流程服務(wù)，切實(shí)緩解了失能人員及其家庭的生活壓力，提升了群眾獲得感與幸福感。

　　累計(jì)落地“惠民保”項(xiàng)目超120個(gè)

　　助力完善多層次保險(xiǎn)保障體系

　　憑借“保障高、保費(fèi)低、投保門檻低”等特點(diǎn)，俗稱“惠民保”的城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)方興未艾。截至2023年底，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司已累計(jì)落地120余個(gè)“惠民保”項(xiàng)目。

　　“惠民保”的出現(xiàn)和推廣有效加強(qiáng)了商業(yè)保險(xiǎn)與基本醫(yī)保的銜接，成為完善中國(guó)特色多層次醫(yī)療保障制度體系的重要探索。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司承保的珠海大愛無疆、廣州穗歲康、杭州西湖益聯(lián)保、成都惠蓉保、龍江惠民保等多個(gè)項(xiàng)目在投保率、保障范圍、保障水平等多個(gè)維度成為市場(chǎng)標(biāo)桿。其中，珠海市“大愛無疆”項(xiàng)目，創(chuàng)新了“政府支持，醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、慈善援助深度融合的醫(yī)保社會(huì)治理”新模式，是政府引入社會(huì)力量完善醫(yī)療保障體系的有益探索，受到當(dāng)?shù)厥忻窦吧鐣?huì)各界的積極關(guān)注和高度認(rèn)可，獲得人民日?qǐng)?bào)評(píng)選的全國(guó)多層次醫(yī)療保障優(yōu)秀案例等10項(xiàng)榮譽(yù)。5年來，珠海“大愛無疆”項(xiàng)目累計(jì)惠及9.7萬人次，個(gè)人獲賠金額最高超100萬元。

　　完善風(fēng)險(xiǎn)保障網(wǎng)

　　為保障特定群體探路

　　在城市大街小巷和交通干道，“藍(lán)騎手”“黃騎手”的身影不斷穿梭來往，為顧客送上熱騰騰的餐食，“城市擺渡人”駕駛小汽車小貨車不斷匯入城市車流，帶著乘客或貨物在城市中流轉(zhuǎn)。這些依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)工作的騎手、司機(jī)等，作為新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員，已成為普惠金融關(guān)注的服務(wù)對(duì)象。

　　新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員因工作性質(zhì)無法納入傳統(tǒng)工傷保險(xiǎn)制度。但這個(gè)特定群體的工作又主要在路上，事故易發(fā)多發(fā)，對(duì)職業(yè)傷害的保障需求十分迫切。為探索解決該特定群體的社會(huì)保障難題，國(guó)家層面從最緊要的職業(yè)傷害保障入手，自2022年7月起，在北京、上海、重慶等7省市啟動(dòng)新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障首批試點(diǎn)。截至2023年7月底，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司承辦其中5個(gè)試點(diǎn)省份的項(xiàng)目，總體處于行業(yè)領(lǐng)先地位。

　　以重慶試點(diǎn)為例，參加試點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)按“每單”一定金額繳納職業(yè)傷害保障費(fèi)，貨運(yùn)司機(jī)、外賣騎手等出險(xiǎn)后報(bào)案申請(qǐng)理賠，涵蓋醫(yī)療、傷殘、死亡等約定保障責(zé)任。

　　關(guān)注老年群體

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展

　　個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)施有助于推進(jìn)多層次、多支柱養(yǎng)老保障體系建設(shè)，可以豐富社會(huì)大眾的養(yǎng)老選擇，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的多樣化養(yǎng)老保障需要，讓個(gè)人養(yǎng)老金參加人在養(yǎng)老保障一、二支柱的基礎(chǔ)上，再增加一份養(yǎng)老積累，進(jìn)一步提高參保人養(yǎng)老收入水平和老年生活保障。

　　中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司積極探索與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、相關(guān)政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)及同業(yè)公司等建立溝通協(xié)作機(jī)制，積極推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度落地，完成制度保障、風(fēng)控管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)支持、政策宣導(dǎo)、銷售培訓(xùn)等各項(xiàng)工作，成為全國(guó)首批與人社部對(duì)接并完成測(cè)試的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之一，為個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)落地做好充分準(zhǔn)備。

　　2022年11月25日，個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施。人社部、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局三部門發(fā)布通知，明確個(gè)人養(yǎng)老金制度在北京、天津以及河北石家莊、雄安新區(qū)，山西晉城市等36個(gè)先行城市和地區(qū)啟動(dòng)實(shí)施。先行城市符合條件的群眾可自愿參加個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。11月26日，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司便率先實(shí)現(xiàn)36家省級(jí)分公司個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品出單，覆蓋所有先行地區(qū)。

　　中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司養(yǎng)老業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)規(guī)模有效提升，截至2023年底，累計(jì)業(yè)務(wù)規(guī)模超過9億元。該公司整體積累具有較強(qiáng)養(yǎng)老屬性的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金達(dá)1.8萬億元。2023年全年承保老年人等群體超1.6億人次。

　　扶微助農(nóng)

　　普惠保險(xiǎn)覆蓋更廣更易得

　　小微企業(yè)是國(guó)家經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行的毛細(xì)血管，更是拉動(dòng)就業(yè)、創(chuàng)業(yè)的重要“主力軍”，也是普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

　　中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司積極加快面向小微企業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)供給側(cè)改革力度，充分發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障和風(fēng)險(xiǎn)減量管理功能。該公司前期已上線面向中小微企業(yè)客戶的定制化產(chǎn)品“員福保”意外險(xiǎn)組合產(chǎn)品，并積極配套推出全流程線上化出單新模式，打造快捷、完善、高效的團(tuán)單投保體驗(yàn)，讓中小微企業(yè)能享受快速便捷的全鏈條線上投保服務(wù)，實(shí)現(xiàn)小團(tuán)單一日可保。2023年，“員福保”承保6萬余家小微企業(yè)。

　　持續(xù)豐富涉農(nóng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，提升涉農(nóng)人口保險(xiǎn)保障水平。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司已形成較為完善的鄉(xiāng)村振興專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，2023年涉農(nóng)保險(xiǎn)為全國(guó)約2.8億農(nóng)村人口提供風(fēng)險(xiǎn)保障30.7萬億元。

　　伴隨國(guó)家發(fā)展普惠金融走過十年，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司普惠保險(xiǎn)的產(chǎn)品服務(wù)還在不斷向更多的領(lǐng)域、人群延伸和拓展。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司表示，將始終堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)天職，堅(jiān)持“以人民為中心”發(fā)展思想，按照普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施意見，持續(xù)推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，著力做好普惠金融這篇“大文章”，為扎實(shí)推進(jìn)共同富裕和實(shí)現(xiàn)中國(guó)式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)國(guó)壽智慧與力量。（來源：中國(guó)人壽達(dá)州市分公司）