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防范的難度
跨境打擊難度增大 有迫切貸款需求的個體戶增多
治亂當出重拳，但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，疫情期間防范打擊網(wǎng)貸犯罪面臨諸多挑戰(zhàn)。
一方面，犯罪分子高度集團化、網(wǎng)絡化，涉案嫌疑人分布在全國各地，而窩點又大多位于中緬邊境地區(qū)或東南亞地區(qū)，疫情期間難以一網(wǎng)打盡。“之前網(wǎng)貸詐騙剛出現(xiàn)高發(fā)勢頭，正是疫情防控的關鍵時期，公共出行不便，跨省抓捕很難。眼下境內(nèi)復工復產(chǎn)，境外疫情防控形勢仍嚴峻，而這些詐騙團伙窩點大多在東南亞地區(qū)，只能繼續(xù)等待時機。”一線辦案民警說。
另一方面，疫情期間有急迫貸款需求的人增多，也給了犯罪分子以可乘之機。
“我經(jīng)營的小雜貨店急需資金周轉，請幫幫忙吧！”……記者梳理發(fā)現(xiàn)，2月至今本報民情熱線接到此類求助10余條。不少求助者都是個體戶，希望獲得貸款用于支付貨款、房租等，但他們從正規(guī)金融機構獲得貸款仍難度較大。
有銀行從業(yè)者坦言，“近期收到不少個體戶提出的貸款申請，我們也著力增加定向支持個體工商戶的低息貸款，只要評定過關都提供支持，但符合條件者仍然不多。因為個體戶大多是現(xiàn)金交易，沒有足夠銀行流水，很難通過審核。許多人名下無車無房，無法做抵押，而且沒有交稅或者買保險，信用也是一片空白。”
四川省金融科技學會會長、西南財經(jīng)大學張曉玫教授認為，中小企業(yè)融資難是公認難題，其實相較于中小企業(yè)的財務報表不完善，個體工商戶根本就沒有報表，抵押物也更難達到金融機構要求，因而融資更為艱難。
省公安廳反詐中心民警告訴記者，近期，有一部分受害人在接到他們的反詐預警電話后，依然受騙。“有的受害人坦言，自己貸款是‘剛需’，抱著‘寧可信其有’的心態(tài)，給了犯罪分子可乘之機。”辦案民警嘆息。
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“堵疏”的戰(zhàn)術
建議加大對貸款類APP審核力度 也把個體戶納入供應鏈金融系統(tǒng)
盡管難度增加，但為守護好老百姓的錢包，我省公安依然加大力度打擊網(wǎng)貸詐騙活動。
疫情期間，我省公安機關對網(wǎng)貸詐騙違法犯罪主動開展信息研判，省反詐中心先后向天津、山東、廣東、湖南、河南等省（市、區(qū)）公安機關推送案件研判成果，請求協(xié)助抓捕、協(xié)同辦案。
“防疫期間出境打擊有難度，我們就立足國內(nèi)打。不管是線路呼叫窩點，還是為詐騙團伙提供賬戶的個人，一律出擊抓捕。”樊華林透露，疫情期間達州警方打掉了10多個網(wǎng)貸詐騙團伙。
多名通信互聯(lián)網(wǎng)等領域從業(yè)人士認為，治理網(wǎng)絡貸款詐騙，迫切需要多方協(xié)同作戰(zhàn)，在技術、組織、效率等方面對犯罪分子實現(xiàn)反制。比如工信部門要加強對短信服務商和呼叫中心企業(yè)監(jiān)管力度，目前“1069”短信通道和“95號段”號碼已成詐騙重災區(qū)，有必要開展專項整治。又如，各大品牌手機應用市場應加強對貸款類APP審核力度，“有的手機應用市場只需提交APP基本信息，看看有無BUG就上線了，容易讓不法分子鉆空子。”
既要堵，也要疏。據(jù)了解，省民營辦已聯(lián)合省地方金融監(jiān)管局、省稅務局、人行成都分行等5個部門推出個體工商戶“金融甘露”行動，解決個體工商戶因疫情影響急需周轉資金與無信用等級、抵押物缺乏導致無法獲得貸款的兩難問題。由省稅務局根據(jù)納稅情況提供納稅誠信個體工商戶信息，再由金融監(jiān)管部門分送給試點商業(yè)銀行，銀行根據(jù)個體工商戶的納稅信息來發(fā)放貸款。試點一個月，5家試點銀行共對207戶個體工商戶發(fā)放貸款230筆、1.19億元。如有貸款需求，個體工商戶可首先向銀行網(wǎng)點或撥打銀行官方客服電話進行咨詢。
“這是非常好的嘗試，我們還需要更多探索，進一步拓寬普惠金融的覆蓋范圍。”張曉玫建議，供應鏈金融也是解決個體工商戶融資難題的一個有效方案。有關部門應加快建設供應鏈金融系統(tǒng)，除了產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)，個體工商戶也需要納入其中，讓位于產(chǎn)業(yè)鏈最下游的個體工商戶交易信息能夠直接、準確地傳到金融機構，從而幫助金融機構通過交易信息評估風險，解決個體工商戶財務信息不完善和抵質(zhì)押物不達標的問題。
