■“3·15”特別報道
■ 本報記者 吉雪嬌
“3·15”國際消費者權益日將至，消費維權再次成為關注熱點。3月11日，四川省保護消費者權益委員會（以下簡稱：四川省消委）發布2020年四川省消委組織消費糾紛調解典型案例，其中涉及分期付款變貸款、支付方式被限定等金融消費場景。
消費分期變貸款
營銷套路需提防
隨著消費金融場景的拓展，近年來，分期付款成為部分消費者的選擇。不過，消費者余先生的一次消費分期，卻為其帶來意料之外的煩惱。
2020年10月6日，余先生在南充某商場購買一臺空調，銷售人員稱辦理分期付款可享受300元返現。隨后，余先生支付全款并簽下分期付款《服務協議》，由經營者工作人員為其下載APP完成身份證和銀行卡綁定。但當晚余先生收到APP發來的一條信用貸款已通過審批的短信：貸款為10499元，借款期數為12期，2020年11月7日應還第一期借款844.32元。余先生對此感到意外，“自己已付清貨款，何來一筆額外信用貸款？”
隨后，余先生多次聯系工作人員，要求立即取消該筆貸款業務，工作人員以已經簽訂相關協議為由拒絕。于是，余先生投訴至南充市保護消費者權益委員會（以下簡稱：南充消委），要求維護其合法權益。
經南充消委調查，經營者未如實告知消費者辦理分期消費的性質和權益，以返還獲利誘導消費者辦理信用貸款。消費者已提前全額支付了貨款，而分期獲得的貸款進入商場公司賬戶，再用消費者已繳納的空調貨款分期還這筆貸款，增加了消費者的信用風險。
南充消委認為，工作人員在向消費者介紹該優惠活動的時候，故意將“貸款”表述成“分期付款”誤導了消費者。在多次調解后，經營者同意取消為消費者辦理的貸款，已經返現給消費者的300元優惠不予收回，且負責人現場給消費者賠禮道歉。
針對本案，北京安博（成都）律師事務所律師韋海軍表示，消費者在支付空調全款的情況下，又在銷售人員的誘導下通過APP與銀行建立借貸法律關系，取得與常理不符的意外利益，消費者應有自我保護意識，做出理性的消費決定。
韋海軍認為，在本案中，經營者未按照《消法》第二十條履行完整的信息披露義務和重要信息的提示義務，侵犯了消費者的知情權，消費者很難確實明知建立借貸關系的法律后果，貸款合同解除是符合消費者真實意思表示。“本案所涉的各方主體都可能成為受損者，要強化經營者的責任意識，切實地加大消費者權益保護力度。”
