■“3·15”特別報(bào)道
■ 本報(bào)記者 吉雪嬌
“3·15”國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日將至，消費(fèi)維權(quán)再次成為關(guān)注熱點(diǎn)。3月11日，四川省保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱：四川省消委）發(fā)布2020年四川省消委組織消費(fèi)糾紛調(diào)解典型案例，其中涉及分期付款變貸款、支付方式被限定等金融消費(fèi)場(chǎng)景。
消費(fèi)分期變貸款
營(yíng)銷套路需提防
隨著消費(fèi)金融場(chǎng)景的拓展，近年來(lái)，分期付款成為部分消費(fèi)者的選擇。不過(guò)，消費(fèi)者余先生的一次消費(fèi)分期，卻為其帶來(lái)意料之外的煩惱。
2020年10月6日，余先生在南充某商場(chǎng)購(gòu)買一臺(tái)空調(diào)，銷售人員稱辦理分期付款可享受300元返現(xiàn)。隨后，余先生支付全款并簽下分期付款《服務(wù)協(xié)議》，由經(jīng)營(yíng)者工作人員為其下載APP完成身份證和銀行卡綁定。但當(dāng)晚余先生收到APP發(fā)來(lái)的一條信用貸款已通過(guò)審批的短信：貸款為10499元，借款期數(shù)為12期，2020年11月7日應(yīng)還第一期借款844.32元。余先生對(duì)此感到意外，“自己已付清貨款，何來(lái)一筆額外信用貸款？”
隨后，余先生多次聯(lián)系工作人員，要求立即取消該筆貸款業(yè)務(wù)，工作人員以已經(jīng)簽訂相關(guān)協(xié)議為由拒絕。于是，余先生投訴至南充市保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱：南充消委），要求維護(hù)其合法權(quán)益。
經(jīng)南充消委調(diào)查，經(jīng)營(yíng)者未如實(shí)告知消費(fèi)者辦理分期消費(fèi)的性質(zhì)和權(quán)益，以返還獲利誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理信用貸款。消費(fèi)者已提前全額支付了貨款，而分期獲得的貸款進(jìn)入商場(chǎng)公司賬戶，再用消費(fèi)者已繳納的空調(diào)貨款分期還這筆貸款，增加了消費(fèi)者的信用風(fēng)險(xiǎn)。
南充消委認(rèn)為，工作人員在向消費(fèi)者介紹該優(yōu)惠活動(dòng)的時(shí)候，故意將“貸款”表述成“分期付款”誤導(dǎo)了消費(fèi)者。在多次調(diào)解后，經(jīng)營(yíng)者同意取消為消費(fèi)者辦理的貸款，已經(jīng)返現(xiàn)給消費(fèi)者的300元優(yōu)惠不予收回，且負(fù)責(zé)人現(xiàn)場(chǎng)給消費(fèi)者賠禮道歉。
針對(duì)本案，北京安博（成都）律師事務(wù)所律師韋海軍表示，消費(fèi)者在支付空調(diào)全款的情況下，又在銷售人員的誘導(dǎo)下通過(guò)APP與銀行建立借貸法律關(guān)系，取得與常理不符的意外利益，消費(fèi)者應(yīng)有自我保護(hù)意識(shí)，做出理性的消費(fèi)決定。
韋海軍認(rèn)為，在本案中，經(jīng)營(yíng)者未按照《消法》第二十條履行完整的信息披露義務(wù)和重要信息的提示義務(wù)，侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)，消費(fèi)者很難確實(shí)明知建立借貸關(guān)系的法律后果，貸款合同解除是符合消費(fèi)者真實(shí)意思表示?！氨景杆娴母鞣街黧w都可能成為受損者，要強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)者的責(zé)任意識(shí)，切實(shí)地加大消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度。”
