2021年以來，金融行業監管持續從嚴，處罰高壓態勢不減。據不完全統計，2021年，四川銀保監局以及省內銀保監分局發布罰單198張，較2020年324張有所減少。從違規原因來看，涉房違規仍是監管嚴打的重點；同時，貸款三查不到位、信貸資金被挪用等問題亦較為集中。
分析人士認為，在嚴監管環境下，絕大多數金融機構違法違規行為會有明顯收斂。監管對銀行涉房業務、信貸業務等將會持續從嚴，金融機構如不進行更加審慎的經營和更細致的風控，仍可能觸發監管處罰標準。
■ 本報記者 吉雪嬌
涉房、信貸違規仍存
2021年，從四川金融業罰單來看，涉房違規仍是監管嚴打的重點；同時，貸款三查不到位、信貸資金被挪用等問題亦較為集中。
涉房違規涉及多家大型商業銀行。以某國有銀行為例，該行四川省分行營業部、成都蜀都支行、金牛支行、錦城支行均因相關違規受到處罰，罰金合計超200萬元。根據罰單，其存在的違法違規行為包括：房地產開發貸款項目資本金來源審核和貸款用途管控不盡職，以經營性物業抵押貸款形式違規向房地產開發企業融資，違規向不符合條件個人發放“年齡接力”住房按揭貸款，支付審核及貸后管控未盡職，貸款被變相用于支付土地契稅等。
貸款業務方面，亦有多家銀行“踩雷”，部分銀行屢現違規。如中國農業發展銀行四川省分行、成都郫都區支行、仁壽縣支行、宜賓市南溪區支行、南充市分行、涼山彝族自治州分行因存在貸款支付管理不到位；未嚴格進行支付管理，導致大額貸款資金長期滯留；未嚴格執行實貸實付；貸后管理不到位，資金回流借款人等違規受到處罰。同時，宜賓市商業銀行珙縣支行、筠連支行、高縣支行；廣安農村商業銀行廣安支行、弘前支行、中橋支行收到罰單的主要原因，亦為貸款管理不到位，嚴重違反審慎經營規則。
此外，2021年，金融機構在貸款業務方面的主要違規行為還包括：違法向關系人發放信用貸款、嚴重違反審慎經營規則致使信貸資金違規流入股市；未嚴格執行受托支付、以貸收息，未盡職核實貸款資金真實用途，嚴重違反審慎經營規則；貸款支付審核和貸后管理不盡責導致貸款被挪用等。
加強貸款“三查”力度
在分析人士看來，金融機構涉房、貸款業務違規，主要是由于存在套利空間；同時，監管和金融機構內部存在監管短板或盲區。其中，資金涉房業務違規，容易滋生局部金融風險，削弱宏觀調控政策效果，并損害區域經濟中長期發展潛力。
從消費者的反饋來看，貸款業務也是投訴的“重災區”。據銀保監會通報數據，2021年第三季度，涉及個人貸款業務投訴28026件，同比增長38.6%，占投訴總量的32.1%。在涉及國有大型商業銀行的投訴中，個人貸款業務投訴5640件，同比增長38.9%；在涉及股份制商業銀行的投訴中，個人貸款業務投訴4031件，同比增長34.5%；在涉及外資法人銀行的投訴中，個人貸款業務投訴64件，同比增長30.6%。
對此，金融行業監管持續從嚴，相關處罰高壓態勢不減，通過運用行政處罰手段保障金融監管有效開展，切實維護金融安全。
2021年6月，銀保監會開展銀行業保險業“內控合規管理建設年”活動。根據活動工作要點，明確緊盯重點風險領域的內控合規建設。授信業務領域，要加強統一授信管理和貸款“三查”力度，夯實資產質量，嚴防違規新增地方政府隱性債務和資金違規流入股市、房地產等領域，警惕信用債違約風險。
“在嚴監管環境下，絕大多數金融機構違法違規行為會有明顯收斂。”分析人士認為，未來監管對銀行涉房業務、信貸業務等將會持續從嚴，金融機構如不進行更加審慎的經營和更細致的風控，仍可能觸發監管處罰標準。
