四川在線記者 高杲 彭瑀珩
一則“個人存取現(xiàn)金超5萬元要登記”的消息登上微博熱搜。
盡管有網(wǎng)友表示自己許久沒有辦理過5萬元現(xiàn)金存取款的業(yè)務，但也關心這一消息到底有何影響？
網(wǎng)友們討論的這則消息，源于此前，央行等三部門發(fā)布的《金融機構客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，根據(jù)《管理辦法》規(guī)定，今年3月1日起，個人單筆存取5萬元以上需要登記。
“我們也關注到這個消息，但暫時沒有接到上級行的通知。”2月10日，記者走訪省內(nèi)多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，目前存取款5萬元以上暫時不需要登記，依然按照以往的方式提前預約即可。但不少業(yè)內(nèi)人士表示，隨著新規(guī)的落實，“大額取現(xiàn)要登記”將成為未來趨勢。
事實上，“大額取現(xiàn)要登記”并非新鮮事。從去年開始，央行就在河北、浙江、深圳三地開展試點。之所以引起如此大的關注，是因為之前是區(qū)域性試點，而眼下則即將在全國境內(nèi)實施。
有何不同？
除了金額變化，還新增了“登記資金來源或用途”
新規(guī)來了，目前進展如何？
2月10日，記者走訪多家銀行網(wǎng)點了解到，目前客戶的大額取現(xiàn)（一般是指5萬元及以上）只需要按照提前預約的規(guī)定，不用登記就可以進行取款。部分銀行因網(wǎng)點每日庫存有限，如果要進行一次性大額取款，需要提前至少1天進行預約，以便網(wǎng)點準備現(xiàn)金。
不過，多家銀行的客服人員告訴記者，3月起將實施新規(guī)，具體執(zhí)行方案內(nèi)部還未正式通知。
根據(jù)《金融機構客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，自2022年3月1日起，我國境內(nèi)商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
事實上，在此之前，已經(jīng)有部分地區(qū)進行了試點。2021年7月起，央行先后在在河北省、浙江省和深圳市陸續(xù)試點開展大額現(xiàn)金管理工作，個人客戶存取現(xiàn)金需要登記的起點金額分別為10萬元、30萬元和20萬元。
對比新規(guī)和之前的試點，一個顯著的變化是需要登記的起點金額變低了。5萬元的標準低于之前任何一次試點。但這并不是唯一的變化，記者通過梳理還發(fā)現(xiàn)，新規(guī)中增加了“登記資金來源或用途”要求，此前的相關規(guī)定中，為“應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件”。
“門檻”過低？
降低起登金額意在預警，對普通用戶影響不大
相較試點地區(qū)的登記“門檻”，5萬元以上就要登記“會不會太低”，這網(wǎng)友們普遍關心的問題。
對此，成都一家股份制銀行零售業(yè)務部負責人表示，5萬元以上的存取款業(yè)務對于做生意的人來說，比較頻繁，但對于大部分普通人而言，辦理的次數(shù)并不多。所以，起登金額降低主要是為了加強預警，提升反洗錢的工作水平。
四川省金融科技學會會長張曉玫也指出，隨著金融科技給線上金融業(yè)務帶來便利化發(fā)展，普通人的日常工資收入絕大多數(shù)是用銀行卡發(fā)放，使用時也大量的通過網(wǎng)上銀行、手機銀行以及微信、支付寶等第三方工具支付和轉(zhuǎn)賬，需要大額存取款的時候極少。
事實上，從記者的走訪的情況來看，2月10日上午，在多個網(wǎng)點并未發(fā)現(xiàn)有個人客戶大額取款情況。不少銀行客服經(jīng)理告訴記者，個人用戶需要大額取款，多是老人的存款或理財?shù)狡谙胍D(zhuǎn)存，但不會在網(wǎng)銀操作，或是有客戶買房需要大額支取等，都不是高頻操作。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼列出一組數(shù)據(jù)，超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取的2%左右，對普通群眾而言影響極小。
