四川法治報(bào)-法治四川新聞客戶端記者 周夕又
借1000塊錢，要砍掉300塊錢的利息，也就是說(shuō)，實(shí)際拿到手的只有700塊錢，這就是民間借貸中所謂的“砍頭息”，貸款對(duì)于公司和企業(yè)而言，是資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)十分常見的應(yīng)急方式，但稍不注意就會(huì)遭遇“砍頭息”or變相“砍頭息”，無(wú)形中增加了融資成本，導(dǎo)致還款困難。。。。。。如遇同類情況，該如何認(rèn)定借款本金？法律如何規(guī)制？近日，成都市青羊區(qū)法院以案說(shuō)法，提醒大家“砍頭息”是違法的！
案情回顧
李先生的公司資金周轉(zhuǎn)困難，到處尋找可以貸款的途徑。成都一融資擔(dān)保公司主動(dòng)聯(lián)系李先生，稱可以通過銀行放貸，但需要收取3.3%的服務(wù)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。聽到這么高的服務(wù)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)，李先生猶豫了，但由于急需資金，他只好答應(yīng)擔(dān)保公司的要求。
等到了還款日，李先生只償還了部分本金和利息，未還款部分，雙方起了爭(zhēng)執(zhí)，擔(dān)保公司認(rèn)為李先生應(yīng)該足額還本付息，李先生認(rèn)為這不符合法律法規(guī)，擔(dān)保公司便將李先生告上法庭。
法院判決
青羊區(qū)法院審理認(rèn)為，融資擔(dān)保公司無(wú)貸款資格，雙方法律關(guān)系屬于民間借貸；融資擔(dān)保公司要求給付3.3%的服務(wù)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)無(wú)事實(shí)和法律依據(jù)，屬于非典型的“本金中扣除利息”行為，既俗稱“砍頭息”，不應(yīng)給予司法保護(hù)。
《民法典》第670條規(guī)定：“借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。
最終法院判決，扣除服務(wù)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)后，李先生償還剩余本息。
法官提醒
民間借款時(shí)，必須在法律允許的范圍內(nèi)借貸，否則將承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。
民間借貸出借人不得將利息預(yù)先在本金中扣除，否則將影響本金及利息數(shù)額的認(rèn)定，出借人將利息預(yù)先在本金中扣除后，仍主張按借款憑證記載的本金償還借款及利息的，法院將以實(shí)際出借金額計(jì)算本金及利息。
借款人如需借貸時(shí)，首先，要選擇正規(guī)渠道并查看是否具有相應(yīng)金融借貸資質(zhì)；其次，要保存好金融借貸合同及相應(yīng)證據(jù)；最后，如有任何在本金中預(yù)先扣除利息或不明收費(fèi)都應(yīng)警惕“砍頭息”。
“砍頭息”不受法律保護(hù)，任何變相地以各種名目出現(xiàn)的形式都將從本金中扣除。在出借和借款時(shí)，建議合法規(guī)范地運(yùn)用法律規(guī)定保護(hù)自身權(quán)益。
