封面新聞記者 朱寧
近日，人民銀行等部門聯合印發《關于強化金融支持舉措 助力民營經濟發展壯大的通知》，提出支持民營經濟發展的25條具體舉措。
12月5日，記者從人行四川省分行獲悉，為抓好政策落地實施，12月4日，人民銀行四川省分行聯合四川省地方金融監督管理局、國家金融監督管理總局四川監管局、中國證監會四川監管局、國家外匯管理局四川省分局等部門印發了《民營企業融資難題破解行動實施方案》（簡稱《實施方案》），結合四川實際開展服務質效提升行動、信貸增量降本行動、信用信息聚合行動、融資渠道拓展行動、金融生態優化行動等五大行動，聚焦民營企業融資難點精準發力，切實促進金融資源進一步向民營小微企業傾斜。
聚焦首貸客戶培育拓展
促進民營、小微企業、個體商戶貸款戶數持續增加
近年來，四川省金融系統在打通民營企業融資“最后一公里”方面開展了積極探索，人民銀行四川省分行組織銀行機構開展“三訪三問三送”活動，聚焦民營、小微企業和個體工商戶集中的街區、商圈、園區、市場等區域持續深入開展“訪店、訪企、訪園區”，主動向經營主體“問計、問需、問困難”，針對性開展“送產品、送政策、送服務”，促進政策紅利及時惠及經營主體。
此次《實施方案》進一步部署了加強首貸培育的專項行動，運用科技手段，搭建了“民企首貸通”融資對接平臺及二維碼，將通過“線上平臺+線下走訪”聯動形式拓寬民營經營主體貸款覆蓋面。目前，“民企首貸通”平臺已連接158家銀行業金融機構、19868家網點，經營主體可通過掃描“民企首貸通”二維碼，填寫融資需求信息，供碼銀行將在2個工作日內快速響應。對暫未獲得供碼銀行貸款的經營主體，通過“廣播融資”模式，支持經營主體向多家銀行機構發送融資申請。在掃碼后60日內仍未獲得貸款的經營主體，將指導銀行機構針對性幫助經營主體開展融資培育。
聚焦金融服務民營企業量化目標，通過開展信貸增量降本行動，促進民營、小微企業及個體工商戶貸款投放量不斷擴大。
為落實支持民營經濟“25條”提出的“逐步提升民營企業貸款占比”等量化目標，《實施方案》強調落實金融機構主體責任，加大政策激勵力度。人民銀行四川省分行將用好支小支農再貸款，重點支持單戶授信1000萬元以上、3000萬元及以下的民營企業貸款。支持銀行機構加大對科技創新、“專精特新”、綠色低碳、產業基礎再造工程等重點領域民營企業貸款投放，合理滿足民營房地產企業融資需求。
在提高相關業務考核權重、建立健全盡職免責機制方面，要求銀行優化民營企業信貸審批專項機制，健全內部績效考核機制，在風險可控前提下，適當下放貸款審批和產品創新權限。鼓勵銀行機構持續推進信貸產品創新，拓寬抵質押物范圍，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，加大信用貸款投放，滿足經營主體靈活用款需求。
此外，四川還將發揮財政金融互動的優勢，推廣“支小惠商貸”“助農振興貸”等“再貸款+財政貼息”財金互動產品，對運用支小支農再貸款發放的小微企業和單戶授信3000萬元及以下的民營企業貸款，以及農戶、新型農業經營主體等民營性質的涉農貸款，財政部門將給予貼息。發揮民營和小微企業風險補償基金（資金池）作用，積極探索與政府性融資擔保機構開展合作，提高民營企業融資擔保業務規模。
聚焦民營企業融資需求特點
大力拓寬民營企業融資渠道
聚焦信息不對稱的融資難點堵點，通過開展信用信息聚合行動，促進民營經濟經營主體信用貸款占比、抵質押率合理提升。
為支持商業銀行的風險評估和信貸決策，進一步提升民營企業信用貸款占比和融資便捷性，《實施方案》提出完善企業信用信息共享機制，持續推動民營企業納稅、社保、公積金、不動產、水電氣費繳納等信息向金融領域共享，支持征信機構挖掘企業信用價值。
發揮供應鏈金融積極作用，深入實施“一鏈一策一批”中小微企業融資促進行動，積極開展應收賬款、預付款、存貨、倉單等權利和動產質押融資業務。發揮好中征應收賬款融資服務平臺作用，提升應收賬款確權登記、抵押融資等業務效率。依托工業物聯網、數字倉儲、區塊鏈等技術，充分運用制造業數字化轉型和智能化提升成果，拓寬民營小微金融服務場景。
聚焦民營企業融資需求特點，通過開展融資渠道拓展行動，促進金融服務民營企業綜合水平明顯提升。大力拓寬民營企業融資渠道，加大民營企業債券融資支持力度，深入實施企業上市行動計劃，支持民營上市公司通過并購重組、再融資提質增效、做強主業。加大投貸聯動金融支持力度，支持商業銀行理財子公司、保險機構等機構，投資民營企業重點建設項目和未上市企業股權。
聚焦增強民營經濟金融承載能力，通過開展金融生態優化行動，完善融資配套政策促進民營企業融資可持續發展。《實施方案》部署了優化金融生態環境相關舉措，建立民營企業融資可持續發展機制。推廣主辦行或銀團貸款模式，鼓勵主辦銀行或銀團牽頭行做好對民營企業的賬戶服務、交易結算、信息溝通等綜合服務，主動做好資金接續服務，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。健全信用風險管理機制，提高對關聯交易的穿透識別、監測預警能力。強化金融生態環境評價結果運用，鼓勵對金融生態環境評價排名靠前的地區加大金融支持力度。多措并舉支持地方政府加大對拖欠民營小微企業賬款的清理力度。
此次出臺的《實施方案》是國家和四川有關優化民營企業發展環境、促進民營經濟發展壯大系列決策部署的細化落地。今年6月30日，四川省委省政府印發《四川省民營經濟發展環境提升行動方案》等“1+2”政策，全省金融機構積極落實促進民營企業發展壯大的若干舉措，持續提升金融服務民營經濟的水平，全省民營經濟貸款呈現良好的增長態勢。數據顯示，截至三季度末，全省民營經濟貸款余額同比增長12.69%，增速創下近三年來的新高。其中，個體工商戶和小微企業主貸款余額同比增長22.57%。下一步，人民銀行四川省分行將會同相關部門深入貫徹落實中央金融工作會議精神，做好金融支持民營經濟25條、民營企業融資難題破解行動等相關政策效果的監測評估，推動金融機構及時調整優化服務政策和工作措施，以高質、高效的金融服務支持民營經濟發展壯大。
