一、什么是非法金融機(jī)構(gòu)？

　　非法金融機(jī)構(gòu)，是指未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。

　　非法金融機(jī)構(gòu)的籌備組織，視為非法金融機(jī)構(gòu)。

　　二、什么是非法金融活動(dòng)？

　　非法金融活動(dòng)，是指未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動(dòng)：

　　a非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款

　　b未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資；

　　c非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣；

　　d主管部門認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　三、非法集資的特征

　　1。未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)。包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。

　　2。承諾在一定期限內(nèi)給予出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式或其他形式。

　　3。向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金。

　　4。以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

　　四、非法集資的主要表現(xiàn)形式

　　非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類。主要表現(xiàn)形式有以下幾種：

　　1。借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

　　2。以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

　　3。通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

　　4。通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

　　5。以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

　　6。利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。

　　7。利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。

　　8。對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

　　9。以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。

　　10。利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

　　11。利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

　　12。利用“電子黃金（1285.70，-9.10，-0.70%）投資”形式進(jìn)行非法集資。

　　五、非法集資的常見(jiàn)手段

　　1。承諾高額回報(bào)

　　不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘投資者。

　　2。編造虛假項(xiàng)目

　　不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號(hào)，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。

　　3。以虛假宣傳造勢(shì)

　　不法分子在宣傳上一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。

　　4。利用親情誘騙

　　不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。

　　六、非法集資的社會(huì)危害

　　1、非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。

　　2、非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)， 具有很大的社會(huì)危害性。

　　七、參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)

　　根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護(hù)。